Con el fin de ofrecer a nuestros clientes un servicio optimizado para sus características individuales como inversores, hemos diseñado 5 carteras distintas según un nivel de riesgo ascendente basado en el perfil de riesgo del cliente.
Para estimar el nivel de tolerancia y capacidad de asumir riesgos de cada uno de nuestros usuarios a la hora de invertir, hemos desarrollado un algoritmo de “scoring” de riesgo que analiza variables de distinta tipología, y en el cual se recogen los conocimientos que posee el usuario sobre un servicio o productos financieros en concreto, su experiencia en el mundo de la inversión, su situación financiera y patrimonial, y los objetivos de la inversión que desea realizar.
A los clientes con mayor tolerancia y capacidad de asumir riesgo más elevadas le recomendaremos carteras de activos más volátiles, como acciones y activos reales, que en el pasado han sido los tipos de activos que mayores rendimientos han generado, mientras que a los clientes con perfil más conservador, se le asignan carteras con un nivel de riesgo más limitado.
En la siguiente tabla presentamos la volatilidad media histórica de cada una de nuestras carteras (donde la cartera 1 se asocia al perfil de riesgo 1, y así en adelante), asumiendo la volatilidad como referencia de riesgo, es decir cuanto más alta la volatilidad más elevado será el nivel de exposición al riesgo de la cartera y por ende la rentabilidad esperada a largo plazo.
| Carteras | 1 Monetario | 1 Conservador | 2 Cauto | 3 Equilibrado | 4 Decidido | 5 Atrevido | 6 Agresivo |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Volatilidad Histórica | 0,14% | 4,11% | 5,87% | 7,67% | 9,77% | 11,73% | 14,4% |
Fuente: Morningstar Direct y elaboración Finizens. Periodo: 01/01/2009 a 31/12/2023.
Datos calculados a partir de las carteras del Plan de Inversión